养老保险滞纳金什么情况下个人要承担部分?
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房贷还贷的,银行是不允许断供的,否则银行可以收回房子拍卖;
先来说说购房者
这里不讨论什么原因断供,因为银行不会考虑原因而酌情宽恩给你的。如果购房者断供,可能出现的情况有以下几种:
1、你的房子会被银行收回
这是肯定的,无论是主动还是被动断供,房子都会被银行收回。
2、补差价
房贷的债务责任是无限的,也就是说,如果你的房子资不抵债,你仍然需要偿还剩余部分房贷。无论你是失业还是待业,这部分债务不会因为你的经济状况改变而改变。
3、信用状况恶化
这个社会越来越强调信用,信用是一个人的无形资产。房贷断供属于严重的信用问题。断供的人不会获得来自银行的任何贷款,也很难申请信用卡。断供后即使将剩余欠款还清,该信用记录仍然会保留5年时间。
4、银行账户被冻结
一旦进入强制执行阶段,购房者所有银行账户将被限制使用,严重者单位不能通过银行卡给你发工资、缴存公积金。
5、即便是唯一住房,也可能被赶出去
很多人认为,对于是名下唯一一套住房的购房者来说,断供并不会导致房子被强制执行。实际情况并非如此,一般银行只会给半年的宽限期,超过宽限期仍然会强制执行,除非你是低保户,根本找不到地方住。
部分地区房地产市场的深幅调整,引起了银行业的密切关注。
近日,监管部门召集部分在沪银行,座谈上海房地产市场情况。据《第一财经日报》了解,应监管部门要求,已有多家银行进行了房地产贷款压力测试。尽管房价回调的现象令人担忧,但不少银行人士对记者表示,目前,房地产贷款并未受到太大影响,“断供”仅是极个别现象。
“断供”是极个别现象
近日,交行副行长钱文辉在中期业绩发布会上表示,该行房地产开发贷款的变化不大,按揭贷款质量稳定,房价调整对全行影响很小。“截至今年6月底,按揭贷款的不良率仅1.01%,处于非常低的水平。”
钱文辉认为,交行按揭成数在六成以下的贷款,占全部个人按揭贷款的59%,六到七成的贷款占比31%,七到八成的贷款仅占10%。“如果房价下跌20%,只会对10%左右的按揭贷款产生影响。”
由于目前个人按揭房贷的最低首付为三成,如果房价下跌30%,必将引发大规模“断供潮”的言论,一度甚嚣尘上。对此,浦发银行相关人士告诉记者,从该行数据看,个人房贷平均按揭成数是五成五,仅付三成的按揭贷款占比很小。
上海农村商业银行行长侯福宁对记者进一步分析,对于个人按揭贷款,银行有最低首付的要求,并且从第二个月开始还贷,成数马上就高于30%,风险逐步降低。“对银行来说,不仅有房子做抵押,还有首付和持续性还款,这类贷款控制风险的方式没有太大问题。”
多位银行人士认为“断供”仅是极个别现象。侯福宁认为,这主要是银行在选择房地产项目时出了问题。
对于房价下跌明显的深圳和广州地区,钱文辉表示,截至6月末,广州分行的按揭贷款不良率为0.37%,深圳分行的按揭贷款不良率为0.25%,均低于全行水平。该行资产质量稳定,不良贷款额下降。
“没有‘断供潮’的出现,我们会高度关注房价走势对房贷的影响,加强风险的可控性。”钱文辉告诉记者。
江浙房价相对稳定
银行吃“定心丸”
相比深圳,江浙一带房价调整较为温和,让部分银行吃了“定心丸”。
宁波银行副行长陈雪峰告诉记者,该行个人按揭贷款占比不到7%,比重很小,房市调整对该行基本没有影响。此外,这部分房贷主要集中在宁波,而宁波目前房价总体比较平稳。
与其情况相似的还有上海农商行,侯福宁表示,该行个人按揭贷款主要集中在上海郊区,如崇明,目前房价与当地市场环境相适应,没有出现大问题。
然而,监管部门的担忧并非没有道理。根据上海银监局披露的数据,截至今年6月末,全市中外资银行机构商业性房地产贷款余额为5989亿元,比年初增加562亿元,增长10.4%。上海银监局特别提醒银行关注二手住房贷款风险,6月末一手住房贷款不良率为0.38%,比二手住房低0.82个百分点。其中,本地居民二手住房贷款不良率高达1.64%,为个人住房贷款中风险最大的部分。
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