关于工行等额本息提前还贷问题？

等额本息还款，从一开始起，是利息占比最大本金最少然后逐渐转换，但没有三年前后划界合算之区别。要节省利息总支出，提前还清借款是越早越好。
但是，考虑问题要周全：
1、如果你提前划款要影响到你当前的生活质量，那还是慢慢还吧，因为时间后移，钱将越来越不值“钱”了。20年前，你敢借35万吗？思考一下为什么。
2、如果你的资金另有投向，所得收益高于银行利息，则也不用提前还钱。企业敢向银行借钱就是这个道理——财务杠杆原理嘛。
3、当然你现在有闲钱在储蓄吃利息，在可预计的年份里又没有开支的安排，那还是早还贷的合算——存贷有息差道理嘛。

等额本息再提前还贷，亏了！ 想提前还贷的，最好采用等额本金还法，你若可能最好还是改为等额本金还贷，因为时间还长呢；28.5万贷满15年，等额本息还法比等额本金还法多支出利息91126.59-83180.81=7945.78元，提前还贷可以节省更多的利息

提前还款没有“什么时间提前好”的问题，你的本金在你手上的时间越短，就越节省利息支出，那么越早还了越好，等额本息还贷因为每月还款本息总额的限制，是银行的钱在你手里滞留的时间延长，所以就增加了利息支出

利息计算：本月所还利息=上月银行剩余本金*贷款月利率

这个无论是等额本息还是等额本金还法都是这么计算的，但所还本金计算就不一样：

等额本金还法：每月所还本金=贷款总额÷还贷总期数
等额本息还法：每月所还本金=平均月还贷额-本月所还利息

你才刚开始还贷的，你每月记好你的还款情况，逐月算好还了多少本金与利息，弄不清的时候跟银行去核对准确，别怕麻烦银行，你可以一直问到数据完全算准确为止，一分都不能差，差一分就是算法上还有问题。

你是商业贷款还是公积金贷款？商业贷款每月的月利率是按实际天数计算的，即：月利率=本月实际天数×年利率÷365，公积金贷款的月利率是按平均计算的，即：月利率=年利率÷12，有时因为这种差异我们可能算来算去算不准确，因为不是很清楚银行到底是怎么计算利息的，你要算清楚就一定要问清楚银行用什么公式计算的，他们有这义务给你回答准确