房贷利率4.15要不要转lpr

房贷利率4.15要不要转lpr
根据中国人民银行公告〔2019〕第30号，对于存量贷唯帆款，有二种选择，一是直接选择固定利率；二是选择LPR浮动利率形式，按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算。那么房贷利率4.15要不要转lpr？
1、按LPR选择利率的转换公式是：LPR+浮动点。如果原来的房贷利率为4.15%，那么2019年12月LPR4.8%，转换后为LPR4.85%-0.65%=4.15%。
那么转换后到个重定价日前，房贷利率与原来相同；从个重定价日起，房贷利率就会变成“当时的LPR-0.65%”。
2、那么如果LPR为4.65%，那么执行的利率就为：4.65%-0.65%=4%，以后每个重定价日都以此类推。所以如果之后的LPR下降的话，那么相应的房贷利率也会下消山野降，但是如果上升，房贷利率也拿喊会随之上升。
所以转lpr之后的发展与变化具有不可预知性，可以说是机遇与危险并存，具体是否转换，还是要看自己怎么选择。

贷款27万,贷15年,已还5年,房贷利率4.655,需要改LPR吗?

房贷利率4.655，低于LPR利率的情况下，不需要更改为LPR利率。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择固定利率。反之，如果判断未来LPR比4.8%低，可选择LPR。

对于借款人来说，如果现在房贷执行利率比LPR高，未来LPR上升时，加减点方式更有利；LPR下降时，浮动倍数方式更有利。如果现执行利率比LPR低，则未来LPR上升时，浮动倍数方式更有利；LPR下降时，加减点方式更有利。

扩展资料：

参考LPR定价，LPR每上升或下降0.1个百分点，所有按照LPR加减点方式确定的房贷利率，都会同样上升或下降0.1个百分点。采取LPR基础上加减点定价，可确保未来LPR变动时，对所有贷款利率的影响都是同向同幅的，更加公平。

LPR利率有报价行报价，18家LPR报价行都是同类型银行中具有较强影响力、公信力和定价能力的银行，且需要根据本行对最优质客户的贷款利率报价。

坐标郑州，我房贷利率是4.65，现在转缓运察换成LPR利率是不是不太划算了？

根据全国银行间同业拆借中心公布的数据显示，最新的1年期LRP为4.05%，5年期以上的为4.75%。如果房贷利率是4.65%的话，是比最新的LPR要低的，悄行所以有人就会觉得转成LPR并不划算，然而事实上并不是这么算的。

假如某人要把原来的贷款利率转成LPR，并不是就把原来的贷款利率换成现在的LPR，而是在LPR的基础上加点的利率，这个加点也可以扰茄是负数。实际上，转成LPR之后，贷款利率跟之前的利率是一样的，即如果之前的贷款利率是4.41%，转成LPR后贷款利率为4.75%减去34点（0.34%），实际上还是4.41%。

4.65的利率要换成LPR吗？对此你怎么看？

其实对于长期房贷来说，如果购房人在购房时碰到一个特别低的 利率 ，那就争取尽量不要改。因为房贷长达20年或30年，在这过程中利率起伏不定，如果改成lpr，那有可能随波逐流，未来年份很有可能要比4.65要高。

现在的4.75的房贷利率，已经是近20年最低的房贷利率了。可能在中短期确实还会下降，但是长期呢？过了5年之后呢？有可能就回升，而且在某几个阶段会回升的比之前还高。总体而言，4.65%的年化房贷利率已经是非常低了，长期来看都是非常低的。

但是，虽然房贷借款人从内心中是不想去更换的，但是在今年3月1号到8月31号之间，存量房贷要转换lpr的过程中，虽然监管部门提出了两种方法，可以使用固定利率不做更换，或者转换成lpr随波逐流。但是银行肯定是极力想要购房人全部换成LPR来定价的方式。因为只有这样银行才能规避长期资金利率风险，那么银行会极力引导借款人进行更换。如果借款人不从的话，估计银行会提出提前终止合约，要求房贷借款人提前归还借款。

这才是未来借款人要面临的窘境，也就是即使监管指导有两种选择，但其实银行只给了一种选择，不同意也不行。银行是不愿意为个别人专门进行另类管理的，因为这将多耗费银行的成本和增加工作难度。

要知道银行做利率的风险管理是一件非常复杂的事情，借款人如采用固定利率，那么银行要根据市场lpr的波动，进行利率风险的对冲。Lpr如果上升，银行必须要买购买衍生利率产品对冲风险，否则银行收的少，付出的多，利润会被冲抵掉。

总结一下总结一下:如果现在房贷借款人的房贷利率是非常低的话，未来能够采用固定利率方式转换，那么肯定要选择固定利率方式。如果现在房贷借款人的房贷利率是比较高的话，那么就可以选择lpr加基点的模式进行转换。