房贷利率5.88要不要转lpr

房贷利率5.88要不要转lpr
房贷利率5.88的话，建议转lpr。
1、房贷利率5.88转lpr之后，一年内实际利率不会变化。原来的房贷利率是根据央行的基i准利率来确定的，例如5.88%的利率是在央行5年侍肢以上贷款基准利率4.9%的基础上，再上浮20%形成的（4.9%+4.9%×20%=5.88%），也叫做执行利率。
2、改成贷款市场报价利率（LPR），不仅可以平衡现利率与原利率的差距亮燃，而且采取LPR+点的形式比原来更加优惠。
3、LPR报价为4.75%，比原来5.88%少1.13%（即113基点），转换后的利率就是LPR4.75%+113。这样的利率调整方法与原来的完全一致了。而且现在贷款利率的大方向是向下的，如果明年的LPR下调至4.55%，那么其利率就会变成LPE4.55%+113，实际利率相当于5.68%，比原来要敬谈虚划算。

现在利率是4.41有没有必要换成LPR？

不建议，因为参考利率只要不高于4.8%的，不需要转换，否则会亏利息。如果房贷利率不是以贷款市场报价利率（LRP）加点形成的，可以自主选择调整为LPR加点的利率。

假如某人要把原来的贷款利率转成LPR，并不是就把原来的贷款利率换成现在的LPR，而是在LPR的基础上加点的利率，这个加点也可以是负数。

实际上，转成LPR之后，贷款利率跟之前的利率是一样的，即如果之前的贷款利率是4.41%，转成LPR后贷款利率为4.75%减去34点（0.34%），实际上还是4.41%。

扩展资料：

转成LPR，主要是为了在未来市场贷款利率下降时，自己的贷款利率也能跟着下降，那样就可以少付一些利息。庆培

如果不转，那以后的贷款利率就固定不变了，不管贷款利率怎么降，自己的贷款利率也不会降。当然，转成LPR也有一个风险，就是万一未来贷款利率涨了，自己的贷款利率也会涨。

2016年在中国银行贷款42万,利率4.41,还剩16年,有必要转LPR吗?

在中国银行贷款42万，利率4.41，还剩16年，就不需要转换为LPR利率了。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。业内人士介绍，如果判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择固定利率。反之，如果判断未来LPR比4.8%低，可选择LPR。

在我国，2020年3月1日至8月31日，将进行存量浮动利率贷款的定价基准转换。客户可与金融机构协商决定“换锚”为LPR，还是固定利率。

扩展资料：

用加减点还是浮动倍数方式定价，只是计算方式略有区别。未来LPR变动时，对借款人和银行的影响是对等的，不存在谁占便宜的问题。

对于借款人来说，如果现在房贷执行利率比LPR高，未来LPR上升时，加减点方式更有利；LPR下降时，浮动倍数方式更有利。如果现执行利率比LPR低，则未来LPR上升时，浮动倍数方式更有利；LPR下降时，加减点方式更有利。

最近LPR利率转换问题，4.41的转换吗？

是否转换具体看个人选择，长远来看波动不大。

对于个人贷款者而言，如果现在手里的贷款利率不高，比如只有3%、4%，那么选择固定利率比较好，因为未来可能不会跌那么低。但如果利率接近5%。

一般贷款年限比较长，可能15年左右唤圆，在这么超长的周期里，利率本身就存在上行和下行的周期，可能最后上涨和下跌的幅度都会相互抵消，所以还贷者不用过分紧张焦虑。

扩展资料

计算示例：

例如：小锦的房贷是20年期，利率誉链唯水平为基准利率下浮10%（4.9%×0.9%=4.41%）。

小锦在民生银行手机银行上选择转换为LPR，在转换时点“等价转换”倒算出的加点数值为－0.39%（－39BPS）=4.41%（小锦现在的利率水平）－4.8%（2019年12月的LPR）。加点数值（－39BPS）确定后因素不变。