房贷利率lpr有必要换吗？

我觉得可以换。

主要有以下两大原因：

（1）当前的贷款利率较高，贷款利率都是在5.1%~6.5%之间，同比前几年贷款利率在4.2%~4.8%之间。所以现在银行贷款利率要高，转换LPR浮动利率后，一旦央行下调LPR利率之时，贷款利息会同比降低，少支付很多利息。

（2）要根据政策走，现在国家政策是支持大家从原先的基准贷款利率转换成LPR浮动利率。国家支持大家转换成LPR利率肯定是有原因的，有福利的，当然要跟政策指导转换成LPR利率好。汇总央行的基准贷款利率时代已经结束了，随着2019年8月20日开始实行以LPR利率出台，未来将会进入LPR浮动贷款利率时代。国家出台政策让大家告别基准贷款利率，那肯定是有重大原因的，这种情况的话肯定是选择转换成LPR利率更加好

工商银行LPR选错了可以改吗？

已转换成功，则不能更改。

贷款市场报价利率，简称LPR，是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利册轮率可在此基础上加减点生成。贷款市场报价利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款市场报价利率的基础上，指定发布人对报价进行计算，形成报价行的贷款市场报价利率报价平均利率并对外予以公布。目前向社会公布1年期和5年期以上贷款市场报价利率。

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心为贷款市场报价利率的指定发布人。每月20日（9时前，以0.05个百分点为步长，向全国银行间同业拆借中心提交报价，全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均，向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR，于当日9时30分公布，公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。

LPR转换点错了怎么办，能改吗?

不能改，只能转换一次。

定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。

事实上，自去年10月以来，LPR已经三次下调，5年期以上LPR4月20日最新报价为4．65％。LPR的下调有利于减轻房贷客户负担，刺激消费。

尽管LPR还不完善，但随着利率市场化改革的推进，LPR将会越来越多的与我们的生活息息相关，进而直接影响贷款客户的钱袋子。

误操作转了LPR怎么办？

转了LPR以后，还能转固定利率吗？这要分成两种情况。

一、被转了LPR怎么办？

按照央行的规定，借款人可选择LPR或固定利率。但一些银行在考核的压力之下，将客户的房贷利率批量转换成LPR。

央行规定的LPR转换截至日是8月31日，现在还有20几天的时间。如果你发现银行在没有和你协商、也未经你同意的情况之下，把你的房贷利率转了LPR，而你又希望转换成固定利率。这时候你得赶紧在8月31日前，和你的银行联系改过来，改成固定利率。

银行会不同意吗？这一点不用担心，银行可能会劝说你不要转固定利率，但如果你坚持，银行也只能同意，因为这是央行给你的选择权。

二、误操作转了LPR怎么办？

但是如果像题主所说的是自己选择了LPR，即使是误操作，这种情况就没有办法了。因为央行只提供了一次选择机会，不管你选择LPR还是选择固定利率，选定了就没有办法再改变了。

不过从近几年的利率走势来看，选LPR是有较大的降息机会的。至于更长时间以后利率会如何变动，谁也不敢打包票。届时万一遇到利率进入上行周期且上涨幅度较大，如果有能力的话，我们也可以提前把贷款结清，以规避利率上行的风险。

三、固定利率和LPR哪个好？

选择固定利率，可以规避利率上行的风险，以后不管LPR怎么变化，你的房贷利率保持固定不变，一直到贷款还清。当然，如果LPR下降，你也享受不到降息的福利。

选择LPR，由于“贷款利率=LPR+加点数值”，而加点数值是固定不变的，以后如果LPR下降，你的房贷利率也会跟着下降。当然，如果LPR上升，你的房贷利率也会跟着上升。

因此，固定利率和LPR哪个更好，这没有一定之规，关键在于你对未来利率走势的判断，适合自己的才是最好的。

按照人行的规定，可以选择固定或者是选择浮动利率，但是只能选一次。

当然，选择固定利率和选择L P R浮动利率都各有利弊，所以选择了也就选择了没有关系，平常心对待就好。

您所说的误操作，应该是对改签的LPR还款方式不太满意吧。本来LPR还款方式有两种：一种是固定利率；一种是浮动利率。两者各有利弊，没有对错之说，签哪种都是可以的。而签约后是有一次改签的机会。那么两种方式有什么样的区别呢？

固定利率还款方式：

选择固定利率就是当LPR上浮或下跌都不会滑消影响还款金额。和之前的基准利率还款方式基本类似。这种方式虽然可以避免风险但也不能享受利率降低带来的福利。适合保守型客户，自求安心的人。

浮动利率还款方式：

浮动利率有点股票市场一样，有涨有跌。如果LPR未来出现下跌，每月还款额就会降低。反之LPR价格上涨，每月还款额就会增加。

如果你认为未来LPR会降低就选择浮动利率，如果感觉利率会上浮就选择固定利率。但未来应该差距应该不会太大。所以说没有对错之说。

关键是之前没转换的贷款年化利率州让信是多少、误操作转化为浮动利率LPR后年化利率是多少。如果转换后低于之前利率，比以前划算，恭喜你误操作赚了。反之就亏了。总得看目前来看LPR浮动利率是下行的，是有利于消费者和实体经济的，是有利于 社会 发展、繁荣的。

误操作很难让人信服，因为操作还是需要确认的，所以你只能说是后悔了，跟银行协商下吧

打客服经理电话，他会给你重新申请的链接，按照提示重新操作。

转了就转了，现在没人知道以后怎么样。

找央行投诉。说你不小心按到。

转换当年利率不变，关键看以后LPR利率变动；

1、转换当年利率不变，不管你以前利率是多少。 20年LPR利率=转换之前贷款合同利率-2019年12月发布的LPR（4.8%）；加点数值可为负值；如果你转换前你的房贷利率是5%，转换之后的数据还是按照5%=4.8%（LPR，每月变动数据）+0.2%（固定数值）；如果转换之前利率是4.6%，转换之后4.6%=4.8%-0.2%。

2、从90年代开始，我国贷款基准利率也从13%下降到4.65%，在全球利率趋势已经进入到低利率时代，贷款利率持续走低将是大趋势。

所以不管是误操作转了LPR，还是银行给你转了，在算清楚自己的账后没必要折腾

以后的利率谁都说不准，说不定你是误打误撞选对了呢，放平心态。即使LPR这个值在后面会提高，毕竟你的点差已经是固定的，应该相对来说也很低，对你来说也不会有很大的影响。万一以后的LPR值会越来越低呢，那你这波操作不是很NB。

房贷改lpr后悔了可以改回来吗？

每个用户只有一次更改房贷利率的机会，如果已经修改成LPR固定利率或者LPR浮动利率，修改之后就不可以再改回来了。而用户是银行批量转换成LPR利率，那么就有一次可以变更利率的机会，变更的利率仍然为LPR固定利率，不能变更成之前的房贷利率。

房贷利率现在一般为LPR浮动利率或者LPR固定利率，至于新申请的房贷，利率统一为LPR浮动利率。