年入30~40万夫妻如何理财

1、计算收入与支出差，你就可以得出一年的可投资金额2、将可投资资金分为现金类和固定收益类（好像你已经有了；保本理财及P2P算是固定收益；活期及货币基金算现金类）3、学习权益资产的知识，用投资收益去投资此类风险资产

该公司可能没有给你缴纳住房公积金，你还是去该公司问清楚，让负责人当面给你操作一下，你好放心。

电子商务密不可分的就是网上银行了。网上银行对于我们来说是个陌生的名词，它既不同于传统的银行服务，又尚未形成系统的完善的固定模式。它随着网络技术、通讯技术、电子商务技术的发展而发展，直接通过Internet为客户服务。

网上银行E－Bank（Electronic Bank），有时也叫做“电子银行”。它是指以Internet为媒介，以客户发出的信息为依据的一个虚拟银行柜台。客户只要拥有能够上网的一台PC和一根电话线,就可以不受时间、空间的限制享受网上金融服务。

E－Bank发展到目前基本上有两种形式：一种是传统银行开展的E－Bank，它实际上是把银行服务业务运用到Internet中。目前我国开办的网上银行业务都属于这一种。如中国银行、中国人民建设银行、招商银行、中国工商银行。另一种则是根据Internet的发展而发展起来的全新的电子银行，这类银行业务都要依靠Internet来进行，而不涉及传统银行的业务。

客户要在网上交易，就需要从网上下载一个“电子钱包（客户的加密银行账号）”的安装程序，也可以直接到E－Bank领取安装光盘，然后安装在自己的计算机中。当然有些E－Bank还用普通信用卡来代替电子钱包的功能。接着要到CA（Certificate Authority)认证中心办理电子安全证书(确认交易双方的身份)。

有了这两条就可以在网上支付了。当然，“安全”对于网上银行来说是一个很更重要的问题，限于篇幅本文不做详细叙说。

网上银行目前在国内的应用也仅仅是传统银行业务的一种补充手段。我们通过网上购物的过程来看一看网上银行的应用：

第一步，客户上网选择进入有此业务的网站。

第二步，查询/挑选商品。

第三步，放入购物车。

第四步，结账时要选择送货方式和付款方式。

送货方式的选择：送货地点、普通送货、特快送货、邮寄等等。

付款方式的选择：网上付款、银行付款、邮政汇款、货到付款等等。

在送货方式中要填写有关收货人的姓名、详细地址、邮编、电话等等联系方式。

在付款方式中要填写付款人姓名、E－mail、地址、联络方式等等信息。

如果选择了网上付款基本上要做如下几步：

第一，验证电子钱包：启动自己的电子钱包，输入自己的密码，在钱包中选取一张卡来付款。

第二，确认商家：确认你的电子钱包有效后，电脑会出现一个窗口来确认商家，实际上这就是证书在起验证作用，表明这家商店是一家经过认证的真实的商店，这些信息则来自CA和支付网关。

第三，确认电子钱包中的钱：这一步是验证一下客户的账户中是否有足够的钱购物；当通过支付网关进入银行网络完成验证并反馈回来的时候，客户卡中的钱实际已经从账户中扣出去了。

第四，交易成功：此时客户的购物程序已经完成。对于商家来说，货款虽已从客户卡中扣出，但还没有马上放到商家的账户里，银行会定时自动生成一个报表，然后跟商家服务器上生成的报表做一对照，一旦确认，银行便会把钱划到商家的账户里。这时商家的服务器已收到订购要求和定单号码，可以开始发货了。

当然，E－Bank尚处于起步阶段，各种业务的发展、各种方案的尝试也正在进行之中，但实际操作起来仍然会遇到这样那样的问题。如人们的观念问题、法律问题、安全问题、票据问题（交易双方应持有的如发票等有效的票据）。所有这些问题还有待于进一步解决，网上银行也只有在不断地发现问题和解决问题的过程中日趋成熟。
招商银行网上银行

开户须知

招商银行“一网通———网上银行”是指通过Internet网络或其它公用信息网（如“视聆通”），将客户的电脑终端连接至银行，实现将银行服务直接送到客户办公室或家中的服务系统。

1、客户到开户行领取“招商银行企业银行申请表”和“招商银行企业银行服务协议”。

2、客户按此格式填写“申请表”和“协议书”后交开户行，由开户行为客户办理开户手续。

3、开户完成后，开户行与客户约定安装培训时间。

4、到达预定时间银行有关人员携带有关资料上门为客户安装培训。

服务业务

“一网通”包括“企业银行”、“个人银行”、“网上支付”、“网上证券”和“网上商城”。

中国建设银行网上银行

开户须知

网上银行系统面向建行客户。因此，如果现在您还不是建行客户，首先必须到建行开立网上银行支持的账户或申请龙卡。开户或申领办法同现行柜台处理办法。

开户申请

请仔细阅读网上银行协议，按照申请说明的要求，根据自己的情况，选择填写单位开户申请表或个人开户申请表。

开户审批

正确填表后第三日起，两周之内到指定柜台前办理正式手续，包括签字确认同意遵守网上银行服务章程，出示身份证件，核对证明在建行确实开有约定账户的凭据，如信用卡、储蓄卡、存折等。如果两周之内仍未办理，申请将自动取消。

建行在受理的同时通知用户证书领取办法、浏览器安全属性的配置方法和网上银行使用注意事项。

用户按照建行通知中所指明的方法领取数字证书，并配置浏览器的安全属性。至此，用户即可使用建行网上银行系统了。

服务业务

对公查询储蓄查询储蓄转账

储蓄挂失储蓄代收储蓄代付

证券资金转账信用卡申请

网上银行在北京分行开通的业务有：

当前余额查询、明细账页查询、到期定期账户查询、账户信息查询、余额查询、交易明细查询、到期定期账户查询、消费积分查询、个人公积金查询、活期互转、活期转定期、定期转活期、约定账户转账、信用卡挂失、储蓄卡挂失、储蓄代收、保证金／储蓄账户互转、开户申请、换卡申请、资料更新。

中国银行网上银行

开户须知

在中国银行设有账户，并符合所申请服务项目的具体要求。为了顺利地完成申请服务的程序，您需要了解中国银行长城卡网上银行服务用户章程及中国银行网上银行服务的服务申请流程，然后根据您的具体情况进行服务申请。

服务业务

信用卡服务：查询您的长城卡账户中的余额及交易情况，并对银行指定的商户交费。目前北京市分行、西安市分行的长城卡持卡人可以使用该项服务。

企业集团服务：查询本公司和集团子公司账户的余额、汇款、交易信息。该项服务的具体范围由各集团的具体情况而定。

对公账户实时查询服务：实时查询本公司对公账户的余额、交易历史信息。

代交费服务代交费服务：主要服务对象是中国银行长城卡的持有人，并须定期交纳各种社会服务项目的费用。该项服务目前提供代交北京电报局的Internet网络使用费。

中国工商银行网上银行

开户须知

中国工商银行网上银行只向在该行开立有存贷款账户的单位客户提供服务，包括企业、行政事业单位、社会团体等，暂不对个人客户开办。

申请程序

一、仔细阅读“中国工商银行网上银行业务介绍”、“中国工商银行网上银行业务章程”和“中国工商银行网上银行服务协议”。

二、准备申请材料。您应准备有关部门核发的法人代码证、填写一份中国工商银行网上银行开户申请表以及开户行需要的其他材料。《中国工商银行网上银行开户申请表》可向您的开户行索取。取得申请表后，您应如实填定表中各项内容，加盖单位公章，并保证内容的真实性。

三、提交申请材料。您应将全部申请材料交给您的开户行，您的开户行会把申请材料交到上级主管行进行审批。

四、等待审批结果。我行会在收到申请表的两周之内通过电子邮件或信函给予您答复。

五、办理各分支机构账户查询授权书的核实。

六、领取客户证书和密码信封。领取后的次日您就可使用我行的网上银行了。