我现在的房贷利率是4.165,选择LPR 好还是选择固定利率好？

我原来签的是浮动利率，如果你原来签的是固定利率或者是公积金贷款，就没必要操这个心了，因为不在《中国人民银行公告〔2019〕第30号》规定范围内。我现在的房贷利率和你的一样，根据文件第三条，第五条，转换成LPR之后，不管是LPR加点（也就是浮动利率），还是固定利率，转换成的利率都和现在的4.165利率持平，你需要考虑的是，继续浮动利率好，还是固定在现在的利率（4.165）好，如果你还贷年限在剩5年之内，且金额大，建议选择LPR加点。如果大于5年，那就不好说了。我还剩15年，所以选了固定利率，赌一把了。希望对你有帮助。

我认为选择跟随LPR浮动比较划算。现在贷款基准利率为4.9%，2020年2月的LPR为4.75%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
两种方式选择，原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；新的方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按新的选择你的利率应该表达为：LPR+浮动点。转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上LPR+浮动点”；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择原来的还款方式；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。